Как я два года инвестировал исключительно в краткосрочные вклады

[BOOX]

Два года назад я всерьёз занялся личными финансами и решил попробовать инвестирование.

К фондовому рынку тогда относился настороженно, а вот банковские вклады выглядели максимально понятным и безопасным вариантом. В итоге я выбрал простую и, как оказалось, рабочую стратегию: размещать деньги только в краткосрочных рублёвых депозитах и регулярно перекладывать их под самые выгодные ставки.

Практика показала, что даже такой консервативный подход способен приносить ощутимую доходность — особенно в периоды, когда ставки доходят до 20% годовых и выше.

Почему я сделал ставку именно на вклады​

На старте у меня было несколько чётких целей:

• сохранить капитал без лишних рисков;
  
  
• иметь быстрый доступ к деньгам при необходимости;
  
  
• получать доход, который обгоняет инфляцию.

Фондовый рынок требовал погружения и времени, а вклады работали по прозрачным правилам: разместил деньги — получил процент. Короткие сроки добавляли гибкости: каждые 1–3 месяца можно было пересматривать условия и выбирать более выгодные предложения.

Так и сложилась стратегия — использовать только краткосрочные депозиты и постоянно реинвестировать средства под актуальные ставки.

Как динамика ставок сыграла мне на руку​

Самым показательным стал период 2023–2024 годов. В какой-то момент банки начали активно повышать ставки, и доходность по вкладам доходила до 21% годовых — почти рекорд для рублёвых депозитов.

За счёт коротких сроков я каждый раз закрывал предыдущий вклад и открывал новый — уже под более высокий процент. Это позволяло не «залипать» в долгосрочных договорах и всегда оставаться на максимуме возможной доходности.

Если бы в тот момент я разместил деньги на год под 10–12%, значительная часть потенциальной прибыли была бы упущена. Именно краткосрочность стала ключевым преимуществом.

Какую стратегию я использовал на практике​

Всё выглядело довольно просто:

• раз в месяц или квартал я мониторил текущие ставки на рынке;
  
  
• при появлении более выгодных условий переводил деньги;
  
  
• часть начисленных процентов оставлял на капитализацию;
  
  
• не распылялся на множество инструментов, чтобы не усложнять учёт.

По сути, это была ручная ребалансировка, но внутри одного понятного инструмента — банковских вкладов.

Финансовый результат​

Я не гнался за сверхдоходностью и не ставил цель «обыграть рынок». Задача была простой — чтобы деньги не лежали без дела. Но итог оказался приятнее, чем ожидалось.

Благодаря:

• высоким ставкам,
  
  
• коротким срокам размещения,
  
  
• регулярному реинвестированию,

итоговая доходность оказалась заметно выше, чем у большинства пассивных рублёвых инструментов. В отдельные периоды она была сопоставима с результатами хороших облигационных фондов — при меньших рисках и полностью понятном механизме.

Главные выводы за два года​

Первое. Простота — это не минус. Не обязательно начинать с акций, облигаций и сложных продуктов. Иногда базовые инструменты работают лучше, особенно если правильно выбрать момент.

Второе. Гибкость важнее высокой цифры в договоре. Долгосрочные вклады могут лишить возможности воспользоваться резким ростом ставок.
Третье. Даже «надёжные» инструменты требуют внимания. Но в случае вкладов это буквально 10–15 минут в месяц.

Четвёртое. Периоды сверхвысоких ставок — редкость. Я отдаю себе отчёт, что 20% годовых — это исключение, и именно поэтому важно было использовать этот момент максимально эффективно.

Итог​

За два года я убедился: консервативная стратегия может быть результативной, если она дисциплинированная, гибкая и осознанная. Я не переживал за сохранность денег, не тратил часы на анализ рынка и при этом получил стабильную высокую доходность.
Сейчас я постепенно думаю о расширении портфеля и добавлении других инструментов. Но опыт с краткосрочными вкладами стал отличной отправной точкой — он помог сохранить капитал, приумножить его и почувствовать финансовую уверенность.

Если вы только ищете простой и понятный вход в инвестиции, депозиты вполне могут стать этой точкой старта. Главное — помнить, что даже здесь стратегия решает всё.


Источник