- Специальный корреспондент
Банк моментально отреагировал на незаконную сдачу внаём ипотечного жилья, приобретенного по льготной ставке. Паровозом тема поехала в налоговую, т.к., судя по всему, с дохода от аренды в бюджет поступило ровным счётом ничего. Кейс обещает быть знаковым — читайте подробности.
Мне часто говорят, что НПД - кривой режим: там легко "налево", ведь самозанятый всегда может договориться с покупателем его товаров или услуг, что всё со скидкой, но без чека. И тогда "ура" - все в шоколаде, кроме бюджета, ведь он и так большой, хотя и с дыркой, но копеечка-то когда своя точно дороже.
Так-то оно так, но, до тех пор, пока ружье не стрельнет, а ведь оно для чего-то на стене висит
И вот он первый публичный кейс про то, о чем я два года говорил в спорах “о пользе НПД”. Бахнуло громко и пока от банка, но видимо алаверды ещё от налоговой будет, хотя, вроде там чеки были (а был ли статус?), но не пойми про что, да и не суть. Смысл-то ясен: всё красиво, пока коса на камень не найдет. Итак
Обладателям «семейной», IT- и прочих льготных госипотек могут в одночасье поднять ставку до рыночных 22%. Или потребовать вернуть всё досрочно. Поводом станет банальная неофициальная сдача залоговой квартиры. Ровно это чуть не случилось с нашим неким Константином/
Разбор полётов:
1. 2024 год. Константин берет «семейную» ипотеку на двушку (53 м²) в Котельниках. Условия стандартные: первый взнос 3 млн, срок — 30 лет, платеж ~59 000 ₽/мес.
2. Февраль 2025. Квартира, которая по договору является залогом у банка, тайно сдается девушке из Пензы. Цена — 40 000 ₽/мес. Тупо переводом на карту. Про самозанятость в источнике умалчивается, но налоги явно не платятся.
3. Октябрь 2025. Константин решает поднять арендную плату на 10 000 ₽. Квартирантка в ответ делает контрпредложение: либо цена не меняется, либо она сдает его в налоговую и банк, приложив договор, чеки и свои показания. Константин торговаться не привык и ультиматумов не терпит. А зря.
4. Начало конца. Девушка выполняет угрозу. Банк оперативно фиксирует нарушение ключевого условия договора, запрещающего сдачу залогового жилья без согласия кредитора.
5. Ультиматум 2.0. Теперь сам банк ставит Константина перед выбором:
- Вариант А: Погасить весь кредит в течение 14 дней по льготной ставке.
- Вариант Б: Согласиться на пересмотр условий: льготная ставка 6% аннулируется и заменяется на стандартную — 22%.
Финансовый итог выбранного варианта Б:
- Ежемесячный платеж вырастает на 120 000 ₽.
- Общая сумма кредита увеличивается на 55 млн ₽.
- Начисленные проценты — +9,5 млн ₽ + штрафные санкции.
Сейчас Константин в поисках адвоката, чтобы попытаться оспорить решение банка. Хотя, шансы, видимо, близки к нулю. Да и налоговая еще свою ложку дёгтя в бочку дёгтя не зарядила, а там тоже увы и ах, всё черным по белому
История — наглядное пособие о том, как одна серая схема рушит все льготные условия по ипотеке (ибо залог!) и там ещё про налоги постскриптум догонит явно.
P.S. Вообще рынок жилья снова изрядно "порадовал": народ еще от "бабушкиной схемы" не отпых, а тут уже "схема квартирантки" на подходе. Запасаемся попкорном, дорогие
Источник
Мне часто говорят, что НПД - кривой режим: там легко "налево", ведь самозанятый всегда может договориться с покупателем его товаров или услуг, что всё со скидкой, но без чека. И тогда "ура" - все в шоколаде, кроме бюджета, ведь он и так большой, хотя и с дыркой, но копеечка-то когда своя точно дороже.
Так-то оно так, но, до тех пор, пока ружье не стрельнет, а ведь оно для чего-то на стене висит
И вот он первый публичный кейс про то, о чем я два года говорил в спорах “о пользе НПД”. Бахнуло громко и пока от банка, но видимо алаверды ещё от налоговой будет, хотя, вроде там чеки были (а был ли статус?), но не пойми про что, да и не суть. Смысл-то ясен: всё красиво, пока коса на камень не найдет. Итак
Обладателям «семейной», IT- и прочих льготных госипотек могут в одночасье поднять ставку до рыночных 22%. Или потребовать вернуть всё досрочно. Поводом станет банальная неофициальная сдача залоговой квартиры. Ровно это чуть не случилось с нашим неким Константином/
Разбор полётов:
1. 2024 год. Константин берет «семейную» ипотеку на двушку (53 м²) в Котельниках. Условия стандартные: первый взнос 3 млн, срок — 30 лет, платеж ~59 000 ₽/мес.
2. Февраль 2025. Квартира, которая по договору является залогом у банка, тайно сдается девушке из Пензы. Цена — 40 000 ₽/мес. Тупо переводом на карту. Про самозанятость в источнике умалчивается, но налоги явно не платятся.
3. Октябрь 2025. Константин решает поднять арендную плату на 10 000 ₽. Квартирантка в ответ делает контрпредложение: либо цена не меняется, либо она сдает его в налоговую и банк, приложив договор, чеки и свои показания. Константин торговаться не привык и ультиматумов не терпит. А зря.
4. Начало конца. Девушка выполняет угрозу. Банк оперативно фиксирует нарушение ключевого условия договора, запрещающего сдачу залогового жилья без согласия кредитора.
5. Ультиматум 2.0. Теперь сам банк ставит Константина перед выбором:
- Вариант А: Погасить весь кредит в течение 14 дней по льготной ставке.
- Вариант Б: Согласиться на пересмотр условий: льготная ставка 6% аннулируется и заменяется на стандартную — 22%.
Финансовый итог выбранного варианта Б:
- Ежемесячный платеж вырастает на 120 000 ₽.
- Общая сумма кредита увеличивается на 55 млн ₽.
- Начисленные проценты — +9,5 млн ₽ + штрафные санкции.
Сейчас Константин в поисках адвоката, чтобы попытаться оспорить решение банка. Хотя, шансы, видимо, близки к нулю. Да и налоговая еще свою ложку дёгтя в бочку дёгтя не зарядила, а там тоже увы и ах, всё черным по белому
История — наглядное пособие о том, как одна серая схема рушит все льготные условия по ипотеке (ибо залог!) и там ещё про налоги постскриптум догонит явно.
P.S. Вообще рынок жилья снова изрядно "порадовал": народ еще от "бабушкиной схемы" не отпых, а тут уже "схема квартирантки" на подходе. Запасаемся попкорном, дорогие
Источник
