6 способов быстро нажить проблемы с банком

[Собака]

Такие разговоры у банков и бизнеса повторяются регулярно. Сценарий почти всегда один. Предприниматель уверен, что «ничего криминального не делал», а банк внезапно присылает многостраничные требования, ограничивает операции или предлагает пройти через межведомственную комиссию при Банке России в рамках 115-ФЗ.
Формально это еще «мягкий» сценарий. Хуже, когда операции просто блокируются, корпоративные карты аннулируются, а бизнес попадает в контур ПОД/ФТ и платформу «Знай своего клиента».

1. Избыточное снятие наличных​

Снятие наличных в объеме, превышающем 30 процентов от выручки, поступающей на счет, почти гарантированно привлекает внимание банка.
Последствия стандартные. Ограничение операций по счету, отказ в обслуживании, аннулирование корпоративной карты. Для банка это базовый сигнал обнального поведения.

2. Налоги не платятся с «выручечного» счета​

Если выручка регулярно заходит на счет, но налоги с него не платятся, банк делает простой вывод. Клиент неблагонадежен.
На практике это один из самых частых поводов для предложения закрыть счет по инициативе банка.

3. Налоговая нагрузка ниже 1,5 процента оборота​

Когда суммарные налоговые платежи составляют менее 1,5 процента оборота по счету, это воспринимается как системное уклонение.
Даже если формально режим позволяет платить меньше, для банка это маркер повышенного риска и еще один аргумент в пользу прекращения обслуживания.

4. Обороты есть, зарплаты нет​

Отсутствие выплат заработной платы при наличии оборотов по счету рассматривается как признак неблагонадежности.
Сам по себе этот фактор редко используется изолированно, но в совокупности с другими триггерами он легко становится основанием для закрытия счета.

5. Займы физическим лицам как значимая часть оборота​

Выдача займов физическим лицам в объеме более 30 процентов оборота компании крайне чувствительна для банковского контроля.
В сочетании с другими признаками такая структура операций может быть квалифицирована как схема по отмыванию денежных средств.

6. Отсутствие расходов на офис или склад​

Если компания не платит за аренду офиса или склада, банк начинает сомневаться в реальности бизнеса.
Для комплаенса это классический признак фирмы, созданной под обналичивание или транзит денежных потоков.

Иллюзия «я всегда так работал»​

Аргументы в духе «двадцать лет так работали и ничего не было» больше не работают. Их имеет смысл обсуждать только в чатах предпринимателей, которые уже столкнулись с блокировками счетов, требованиями банков и последствиями работы платформы «Знай своего клиента».
Банковский контроль давно перестал быть формальностью. Он стал системным, автоматизированным и крайне чувствительным к повторяющимся паттернам. Игнорировать это значит сознательно подставлять бизнес под блокировки и разбирательства.







Источник